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恒易融:投资理财到底是什么?
来源:榕城网 2021-09-07 16:36:03

随着中国宏观经济和金融市场的迅猛发展,理财已经红遍大江南北。但是很多人觉得理财就是买股票,银行理财就是投资获取高收益,还有人觉得理财就是余额宝理财通,更有部分人觉得理财是有钱人的专属活动。但是实际上这些理解并不全面也不够科学。

理财的科学定义是:个人或者专业人士及机构按照生命周期理论,依据个人(家庭)财务及非财务状况,运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际,最终实现个人(家庭)终身的财物安全与财物自由。

所以理财终极目标是实现财务安全和自由,但是又是一件很个人的事情,和个人/家庭的实际情况以及所处的生命周期阶段都密切相关。不同的人生阶段、理财需求和规划的内容肯定有所不同。而理财本身就是一个动态的长久的过程,现代人应该把理财自然而然地融入到自己日常生活中去。

在很多人眼中理财规划就是做点投资,但是理财远远超出了投资,完整的理财规划的内容包括:

现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划;税收规划、投资规划、退休养老规划、财产分配和传承规划。这是一个非常完整和系统的理财规划,涉及很多的因素,涵盖了一个人/家庭经济生命周期的各个部分、具有很强的专业性,每一部分都几乎是一个专业的领域,所以要做好个人/家庭理财并不是一件容易的事情,但是绝对是一件回报超高的事情。

用一句前几年很流行的话:你不理财、财不理你!如果好好理财,几年里绝对可以看出和同龄人的差距!当然我们没有必要一开始就要求完整学会所有的内容。

按照属不属于金融类的可以分为:金融类工具包括:储蓄、债券、股票、理财、基金、保险、外汇、期货、期权和信托等。非金融类工具包括:黄金、房产、收藏品、典当、税务筹划等。

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