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各大银行净值化转型进度不一 银行理财子公司成为主力军
来源:长江商报 2021-11-22 11:47:33

今年是资管新规过渡期最后一年。随着收官在即,理财市场净值化转型已取得明显效果。

数据显示,截至今年9月末,银行理财市场存续规模达27.95万亿元,同比增长9.27%,净值化比例超86%。前九月,理财产品累计兑付投资者收益6400亿元。

长江商报记者注意到,随着资管新规过渡期进入倒计时,各家银行加速净值化转型步伐,清退不符合资管新规的老产品。但从进度上来看,各家银行表现不一。

普益标准数据显示,截至今年三季度,国有大行、股份制银行和城商行净值化转型平均数分别为80.62%、83.18%和93.70%。

而在净值化转型的过程中,银行理财子公司逐步成为主力军。据统计,截至9月底,理财公司共获批筹建29家,21家正式开业,产品存续规模达13.69万亿元,较年中增长36.75%,同比增长2.75倍,市场份额占比达48.97%,成为理财市场绝对主体。

从各家上市银行披露情况来看,今年上半年,18家已披露业绩的银行理财子公司均实现盈利,利润总额达到101.18亿元。其中,盈利能力最强的五家理财公司均来自于股份行,特别是兴银理财净利润最高,达到19.83亿元,超过国有行理财子公司净利润的三倍以上。

各大银行净值化转型进度不一

日前,银行理财登记中心发布数据显示,2021年三季度,银行理财市场新发产品1.17万只,募集规模31.87万亿元。截至9月底,共337家机构有存续理财产品,存续规模27.95万亿元,同比增长9.27%。单只理财产品募集规模平均为6.72亿元,比去年同期增加0.56亿元,增幅9.1%。

《2021年三季度理财市场数据分析》显示,随着转型过渡期收官在即,净值型产品规模稳步上升,占比达86.56%,较去年同期提高26.08个百分点。同时,新产品规模稳步增加,老产品加速退出理财市场,理财市场转型进程有序推进。

2021年三季度,全市场新增理财投资者987.98万个,9月末持有理财产品投资者数量7125.71万个,较年中增长16.10%。

第三季度,理财产品兑付投资者收益2263亿元,其中银行机构兑付投资者收益1671亿元,理财公司兑付投资者收益592亿元。今年1-9月理财产品累计兑付投资者收益6400亿元。

长江商报记者注意到,2021年是资管新规过渡期最后一年。随着资管新规过渡期进入倒计时,各家银行加速净值化转型步伐,清退不符合资管新规的老产品。但从进度上来看,各家银行表现不一。

此前,天风证券郭其伟团队预计,绝大部分银行机构有望在今年年底前完成整改, 而对于个别银行剩余的少量难处置资产,将按照相关规定纳入个案专项处置。

普益标准数据显示,截至今年三季度,国有大行、股份制银行和城商行净值化转型平均数分别为80.62%、83.18%和93.70%,环比上季度增长分别为21.30%、14.08和11.49%,增速明显高于二季度。

从各家上市银行披露数据来看,其中,南京银行存量预期收益型理财产品已于今年9月30日全部清零,成为全行业首批完成存量理财业务整改的商业银行之一。截至9月末,南京银行理财产品总规模净值口径3177.14亿元,较年初增长418.48亿元,增幅15.17%,净值型产品占比100%。

与城商行有所不同,股份行由于存量规模较大,整体转型进度相对较缓。以平安银行和招商银行为例,截至今年9月末,平安银行非保本理财产品余额8351.38亿元,较上年末增长28.8%,其中符合资管新规要求的净值型产品规模7371.94亿元,较上年末增长59%,占非保本理财产品余额的比例由上年末的71.5%上升至88.3%。

截至9月末,招银理财管理的理财产品余额2.79万亿元,较上年末增长13.88%,其中,新产品余额2.41万亿元,占理财产品余额的86.38%。

理财公司市场份额近49%成绝对主体

在净值化转型过程中,银行理财子公司逐步成为理财市场的主力军,产品存续规模以及盈利能力稳步提升。

《2021年三季度理财市场数据分析》显示,截至9月底,理财公司共获批筹建29家,21家正式开业,产品存续规模达13.69万亿元,较年中增长36.75%,同比增长2.75倍。随着理财业务的转型与理财公司的发展,理财公司市场份额占比稳步增加,占比达48.97%,成为理财市场绝对主体。

郭其伟团队认为,对银行而言,由于理财子公司可以采取更加市场化的薪酬体系和激励制度,在产品和服务创新等方面也更具有活力,因此,有望在借助母行客群等优势的同时,反向服务于母行,促进母行市场化发展和产品服务创新。

长江商报记者梳理发现,今年上半年,已有18家上市银行披露理财子公司经营状况,18家理财子公司上半年全部实现盈利,利润总额达到101.18亿元。其中,股份行理财子公司盈利能力排在前列,兴银理财、招银理财、信银理财、平安理财和光大理财分别实现净利润19.83亿元、15.57亿元、9.9亿元、8.20亿元、6.91亿元。

其次才是国有行理财子公司,交银理财、农银理财、建信理财、中银理财、中邮理财、工银理财上半年分别实现净利润6.06亿元、5.85亿元、5.29亿元、4.85亿元、4.47亿元、3.33亿元。

那么,理财子公司在转型中将如何寻找新的发展路径?兴银理财副总裁汪圣明日前表示,理财子公司的转型进展不仅仅是反映在产品新老占比的数据上,更重要的还有给客户提供的产品业态形态、产品服务及客户体验的本质变化,以及背后从原来银行资管部到理财子公司法人治理等各方面的脱胎换骨,投研体系与能力的全面建设,以及以产品为核心的合规运营的根本性变化。(长江商报记者 蔡嘉)

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