近来，作为民生保障的重要事项，普惠式健康险等相关内容已频繁出现在北京、浙江等地的政府工作报告中。作为其中的代表性产品，“惠民保”下阶段的定位和定价，也受到了业界普遍关注。

“现阶段，‘惠民保’已经覆盖1亿多人，实际上对于百姓来说是非常有需求的。”全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文在接受第一财经采访时表示，“惠民保“作为“互联网+”的新生事物仍然存在一些问题，比如信息披露不完善、各地赔付率差距很大等，而其中最大的潜在风险是“逆向选择死亡螺旋”。

何为“逆向选择死亡螺旋”？业内人士解释称，死亡螺旋是健康险的专用术语，比如，以某一健康险的投保人群组合为例，如果由于种种原因，参保的健康人群陆续退出，剩下的都是患病人群，那么该健康险整体赔付率就会越来越高；当赔付率越来越高以后，商保机构就会提升保费来弥补亏损，而保费的提升也会使得健康人群逐步退出参保，由此呈现一个螺旋下降的过程。

数据显示，2020年，“惠民保”在23个省份83地开通112款惠民保、覆盖人次4000万、保费收入46亿元；2021年，“惠民保”在28个省份122地开通177款、覆盖1.4亿人次、保费收入140亿元。

郑秉文告诉记者，“惠民保”是城市定制型商业医疗保险的俗称，是商业保险参与多层次医保体系的制度创新，要防止出现“逆向选择死亡螺旋”及保险主体退出等情况，应在政策支持上加大力度。

郑秉文在今年提交的提案里提出，“惠民保”已有7年的经验积累，很多地方医保局持不反对不支持的“中立”态度的主要原因之一是没有吃到“定心丸”，为此，他建议，国家医保局可以出台相关政策支持“惠民保”，这有利于增强个人参保信心和提高参保率。

此外，由于目前尚未使用医保个人账户支付保费的地区约占40%，郑秉文建议国家医保局可以允许和鼓励各地使用职工医保个人账户支付保费，“这将是提高参保率的实质性支持，同时也增强了地区间惠民保的公平性。另外，也建议行业建立自律组织和制订行业标准。”

去年全国两会，郑秉文就呼吁业内应建立一份《商业健康保险药品、诊疗项目与医用耗材目录》，他认为，该目录能将基本医保、商业医保之间用一份清单衔接起来，将在我国多层次医保体系中发挥重要衔接作用。同时，也能从某种程度上解决带量采购以后，一批创新药、医疗器械无法顺利在医院上架的问题。