有网友问:“我有一只两年前单笔买的基金,打算近期赎回来,但是我不知道怎样判断一只基金的净值是否在高点?怕赎亏了。”
其实基金的净值并没有所谓的高点和低点之说,毕竟股票、债券的价格最多能涨到多少,什么时候能涨到期望的数值,谁都不知道。就像现在问你,你能想到2001年贵州茅台以31.39元的发行价,十几年后涨到了445元吗?
所以要想赎回,用不着去判断净值是否达到了所谓的高点,按照自己投资前设置的止盈点来操作是最好的。可是,如果你没有一个明确的赎回计划或者说不知道哪种情况可以赎回,那下面我给你几个参考依据:
1)当你需要调整投资组合时
当你觉得现在这个基金组合太保守了,应该减少一些债券基金的持有,增加一些权益类基金配置时,择时卖出债基是可行的。或者你想减少投资风险,卖出权益类基金,然后买入债券基金或者货币基金来调整组合。
2)当行情出现一波上涨时
如果市场出现了一波上涨行情,账户也有盈利,那么不妨先卖出一半或者一多半的份额。这样的好处是,当卖了基金后,哪怕行情出现了回落,你也能确保有一部分已经落袋,如果行情继续上涨,余下的份额也可以帮你再赚一些。
3)货币基金的收益持续走高时
货币基金是个风向标,它的收益率跟权益类基金呈负相关的关系。曾经有数据显示,近10年来,货币基金和股票基金之间的系数为-0.31。
我们都知道,当市场的资金面紧张时,货基往往能取得高收益,而流动的资金少了,股市便会下跌;相反,当资金面宽松了,股市向好时,货基的收益率会下降。所以我们也可以参考货基的收益率高低,来判断是否要调整基金。
4)基金自身业绩不佳,且没有回升迹象时
虽说基金适合做长线投资,但是当各期限业绩不断走低,以至于没有回升迹象时,你得考虑是否该赎回了。
比如这种↓↓业绩的基金,就可以“割肉”了。
还常有朋友问我,基金已经两三年了,现在还亏20%多,要不要等着它慢慢回本?
我觉得这种情况也最好别耗着了。原因要么是因为你当时买在了牛市净值较高的时候,想回本甚至盈利可能需要等待下一轮牛市,要么就是基金自身确实不行,没有经受住牛熊的考验,以后也很难有起色。
5)基金经理出现变动时
基金经理的能力高低直接决定着基金的收益水平。基金经理更换后,投资风格大概率会发生变化,所以如果基金公告中告知要换管理人了,我们就要多观察新接任者一段时间,如果投资风格确实不适合,那么赎回是一种规避风险的手段。
当然,换基金经理≠马上卖掉基金,比如被动跟踪指数的指数基金,更换经理对业绩影响不大。还有某些基金公司的明星基金,比如大摩多因子策略,接任的基金经理夏青,是大摩基金的数量化投资部总监,从公司对基金的重视程度以及接任者的能力上看,是可以持续持有的。
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